安康新聞網(wǎng)訊（通訊員 陸宇航 ）淅淅瀝瀝的小雨，把原本就很清新的空氣浸潤得更加宜人。9月中旬，《金融時報》記者一行驅(qū)車前往陜西省安康市漢濱區(qū)七堰社區(qū)，昔日在大山深溝里居住的村民們，已經(jīng)住進一排排整齊的居民樓。干凈整潔的街道和熱熱鬧鬧的社區(qū)小工廠，讓人眼前一亮。在各式各樣的社區(qū)工廠里，居民們正在熱火朝天地工作著。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕”的20字總要求，生動地躍然眼前。
地處秦巴山區(qū)集中連片特困地區(qū)的安康市，有著“八山一水一分田”的自然風貌。在未搬遷之前，生活在山區(qū)的村民們，面臨著洪水、滑坡、泥石流等自然災害所造成的生存考驗。搬遷之后，為了讓群眾能夠“搬得出、留得住、能致富”，安康市率先創(chuàng)新打造了新社區(qū)工廠模式。
但是，體量小、成立時間短、缺乏合適抵押物的新社區(qū)工廠，難以獲得貸款支持。“建行的‘新社區(qū)工廠貸’，已經(jīng)遠遠超出了商業(yè)利益的考量，具備深遠的社會意義。”安康市委常委、副市長邱紀成說。
8月16日，建行陜西省分行與安康市政府聯(lián)合推出零擔保、零抵押、純信用的“新社區(qū)工廠貸”。“通過實地走訪及征信調(diào)查首批簽約試點的30戶新社區(qū)工廠后，目前我們已成功為安康市轄內(nèi)7個縣區(qū)16個新社區(qū)的17家工廠貸款1210萬元。”建行安康分行行長李致國表示，下一步，該行將繼續(xù)密切與市政府合作，配合安康市打造“毛絨玩具產(chǎn)業(yè)新都”，為更多新社區(qū)工廠提供金融服務。
授人以魚 不如授人以漁
像往常一樣，52歲的劉本福坐在一樓的家中，熟練地加工著電子元器件。“我比他們做的少點，一天就做800個左右吧。” 劉本福告訴《金融時報》記者，同與自己一樣有腿部殘疾的女兒一起，兩人靠漢濱區(qū)弘華電子七堰社區(qū)工廠提供的工作，一個月能賺到2000元到3000元。
“現(xiàn)在女兒懷孕了，就我一個人做了。”劉本福和來串門的親家母都露出了幸福的笑容。“和過去在山里不一樣，現(xiàn)在我的生活有盼頭了，就想好好多活幾年。生病了我也要馬上去區(qū)里的醫(yī)務室去看，很方便。”
據(jù)該廠廠長蔡金山介紹，工廠采用按件給工人付費，用工靈活度很高，工人可以來工廠做，也可以把零件帶回家里加工，為很多貧困戶特別是殘疾人提供了就業(yè)崗位。
70多歲的李奶奶陪女兒一起，也來到工廠幫忙。“閑著也沒事，不管做多做少，也都可以賺一些。”在工廠里，不乏和李奶奶一樣的老年人。他們或者和家人一起、或者和同伴一道，有條不紊地在工廠的各個流水線上忙碌著。
“新社區(qū)工廠最大的特點是群眾就業(yè)非常方便，用工形式非常靈活，既能在社區(qū)工廠內(nèi)集中生產(chǎn)，也能在家庭作坊內(nèi)分散加工，使大量在家照顧老人、小孩的婦女以及因殘疾無法離家打工的貧困勞動力也能夠增收。新業(yè)態(tài)帶來新面貌，新社區(qū)里勤勞致富蔚然成風，群眾安居樂業(yè)。”邱紀成說。
截至2017年年底，安康市還有貧困村855個、貧困人口16.52萬戶、45.39萬人，貧困人口數(shù)量居全省第一，分別占全省全國貧困人口的24.77%和1.49%。而截至8月31日，安康新社區(qū)工廠已有212家，解決就業(yè)人數(shù)9990人，其中貧困人口為3500人。據(jù)安康市創(chuàng)業(yè)就業(yè)局副局長劉應祥介紹，因社區(qū)工廠而獲得實實在在收入的人群，每日都在不斷增加。
脫貧并不是一項簡單的工作。當前，貧困群眾短期脫貧容易，長期穩(wěn)定致富難度大的問題依然突出。授人以魚的簡單方式，有時會助長“貧困光榮”的思想，導致扶貧陷入“越扶越貧”的魔圈。只有授人以漁的模式，才能讓貧困戶學會脫貧致富的技能，真正改善貧困地區(qū)的面貌。
面對記者的采訪，本就靦腆的貧困戶張啟琴顯得有點緊張。在安康市漢濱區(qū)寶云服飾七堰社區(qū)工廠工作的她，手腳不停地操作著手中的縫紉機，不一會兒的工夫，十幾條褲子的褲兜就被她縫好了。“我現(xiàn)在還不夠熟練，還沒有老工人的動作快。”
“我有兩個兒子，大兒子已經(jīng)10歲了。公公不在了，丈夫出車禍了不能工作，婆婆也病得厲害……”說到這里，張啟琴有些哽咽。
“快繼續(xù)去工作吧。”同樣身為女性、熟悉員工的老板來寶云過來幫張啟琴解圍。“她的情況我們大家都知道，是全家唯一的勞動力，挺不容易的。企業(yè)也會多照顧她。”
貧困戶的長期穩(wěn)定脫貧，也是“新社區(qū)工廠貸”聚焦的重點。“該產(chǎn)品是建設銀行普惠金融扶貧的新實踐，定價機制是用工越多，貧困戶越多，融資成本越低。”李致國介紹說，該產(chǎn)品執(zhí)行人民銀行基準年利率4.35%，還可根據(jù)貧困戶用工人數(shù)，最低優(yōu)惠至基準利率下浮10%，執(zhí)行年利率3.915%，無擔保費用。
“該產(chǎn)品最看中能直接帶動貧困戶長期穩(wěn)定就業(yè)，企業(yè)用工人數(shù)越多，長期帶動效果越好，貸款利率越優(yōu)惠，節(jié)約下來的費用又能帶動更多的貧困戶增收。”李致國表示。
解決金融問題更解決社會問題
“建行上個月給我們提供了100萬元的貸款，大大緩解了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力。我也有錢繼續(xù)擴大經(jīng)營、打造品牌，以后不僅可以幫江蘇等沿海企業(yè)代做服裝，還可以做自己的服裝品牌，利潤會更高一些。” 來寶云表示。
“到目前為止，除了建行，沒有銀行愿意給我們這種企業(yè)貸款，而給幾萬元小額個人貸款的，融資成本算下來也得8%到10%，建行利率不到4%，大大減輕了我們企業(yè)的融資負擔。”弘華電子總經(jīng)理蔡超說，“建行貸款就看資歷、投資、工資和訂單，更貼近我們的實際。”
記者走訪的平利縣三秦電子廠、平利縣鑫發(fā)鞋業(yè)有限公司等社區(qū)工廠，也分別獲得了建行額度不同的“新社區(qū)工廠貸”的貸款支持。
入駐“新社區(qū)工廠”的主要是規(guī)模不大的勞動密集型企業(yè)，具有輕資產(chǎn)、技術(shù)含量低、投入產(chǎn)出慢、利潤空間小、抗風險能力差等特點。在傳統(tǒng)信貸模式之下，這些初創(chuàng)企業(yè)很難獲得銀行貸款。
“沒人給這種企業(yè)貸款，那我們就想辦法貸；傳統(tǒng)信貸模式無法介入，那就創(chuàng)新；手續(xù)繁瑣，那就簡化它。”李致國表示，為了讓手握訂單具有穩(wěn)定銷量的社區(qū)工廠能度過艱難的初創(chuàng)期，建設銀行在安康反復調(diào)研，群策群力，見招拆招。
通過走訪調(diào)研，建設銀行發(fā)現(xiàn)，受貧困戶工人占主導、培訓時間短、操作不熟練導致大量殘次品以及回款周期長等因素影響，這些企業(yè)日常運營資金周轉(zhuǎn)困難，實際經(jīng)營情況和資金需求嚴重不匹配，融資難問題突出，部分企業(yè)主對后續(xù)經(jīng)營前景有點灰心。
“但是，由于這些工廠訂單都充足，回款有保障，資金短缺只是偶爾流動性短缺。如果幫助企業(yè)度過這段艱難期，那么他們就會慢慢步入正常經(jīng)營，按照前幾次整個產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的顯著特征來看，他們會逐漸發(fā)展壯大起來。”建行安康漢濱區(qū)支行行長姚建說。
“為此，我們重新設計信貸評價思路，實施了‘四看四判斷’的評價方法，核心落在對工廠的把握上。”李致國介紹說，一是看工廠主從業(yè)資歷，判斷獲得訂單的穩(wěn)定性；二是看實際投資，判斷違約的成本和概率；三是看給誰供貨，判斷經(jīng)營的可靠性；四是看用工情況，判斷生產(chǎn)發(fā)展的后勁。
“銀行看重的不是商業(yè)價值，而是安康新社區(qū)想要打造的建設新環(huán)境、提供新服務、發(fā)展新產(chǎn)業(yè)、培育新民風、創(chuàng)造新生活的社會價值。” 邱紀成說，金融機構(gòu)主動靠前一步，培育新社區(qū)企業(yè)發(fā)展，是國有大行主動承擔社會責任的重要體現(xiàn)。
政企攜手共建造血式扶貧新模式
“我原來在南京打工�，F(xiàn)在回來挺好的，既可以在家門口的工廠打工賺錢，還可以照顧孩子上下學。”和在愛多寶動漫文化紫陽蒿坪雙星社區(qū)工廠工作的女工周遠菊一樣，家鄉(xiāng)新開的社區(qū)工廠，把越來越多外出打工的當?shù)貏趧恿ξ龤w鄉(xiāng)。
在安康政府多項優(yōu)惠政策和以建設銀行“新社區(qū)工廠貸”為代表的金融支持之下，江蘇地區(qū)毛絨玩具的產(chǎn)業(yè)正在向安康各區(qū)縣集聚。“安康有60萬人的優(yōu)質(zhì)勞動力在給東南沿海輸血，老家卻留下一系列社會問題。而據(jù)我們統(tǒng)計，安康市40％的打工者從事的箱包、服裝等與縫紉機密切相關(guān)的行業(yè)。”安康市政府副秘書長、常州工作組組長戴胡爽說，“我們計劃在2019年春節(jié)前，進一步擴大毛絨玩具社區(qū)工廠的數(shù)量，把基礎設施做好了，讓屆時返鄉(xiāng)的務工人員都看到家鄉(xiāng)的變化，可以留下來。”
數(shù)據(jù)顯示，截至8月31日，安康市新社區(qū)工廠中有25家毛絨玩具廠，解決就業(yè)人數(shù)2298人，其中貧困人口為685人。而就在不到一個月的時間里，又有兩家新的毛絨玩具廠開工。
“按照安康市政府產(chǎn)業(yè)脫貧規(guī)劃及實現(xiàn)‘毛絨玩具文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)新都’的思路，到2020年，安康將培育發(fā)展社區(qū)工廠300家以上，吸納農(nóng)村勞動力30000余人，帶動貧困人口10000余人。”李致國表示，助力安康由不可持續(xù)的“打工經(jīng)濟”轉(zhuǎn)型為可持續(xù)的“新社區(qū)工廠經(jīng)濟”，實現(xiàn)一條幸�？沙掷m(xù)發(fā)展的脫貧不返貧之路，也是該行“新社區(qū)工廠貸”所看重的。
“建行的‘新社區(qū)工廠貸’，不僅給企業(yè)解決了貸款難的問題，更是解決了貸款貴的問題。企業(yè)主看到了這難得的信貸優(yōu)惠政策，讓我們在揚州的招商也變得更加順利。”劉應祥表示，建行通過創(chuàng)新信貸模式，對社區(qū)工廠的融資貸款支持，有利于企業(yè)擴大再生產(chǎn)，迅速增加新工廠，免除了之前保持觀望的東部企業(yè)的后顧之憂。
為保證該產(chǎn)品服務的可持續(xù)性，建設銀行與安康市政府進行合作，風險共擔。由政府建立專項補助資金、稅費減免、白名單推薦、風險補償金等四項機制，為“新社區(qū)工廠貸”營運推廣保駕護航。據(jù)了解，政府為建行提供500萬元風險保證金，最大限度撬動金融資本。同時，建行實施名單制準入、貸前協(xié)同調(diào)查、貸中核實貸款用途、貸后跟蹤檢查等四項措施。
“下一步，我們希望繼續(xù)協(xié)助建行，優(yōu)化風險防控，擴大貸款規(guī)模。我們要繼續(xù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，按照不斷變化的情況完善方案。在服務毛絨玩具產(chǎn)業(yè)鏈方面，我們也希望和建行進一步合作。”劉應祥說。
在破解扶貧難點痛點問題上，建行無疑打開了新格局。邱紀成認為，“把金融專業(yè)與社會痛點結(jié)合起來，帶著金融的思維和對社會的關(guān)愛來開展扶貧，把以往的‘輸血式扶貧’變?yōu)?lsquo;造血式扶貧’，已經(jīng)成為金融支持長期穩(wěn)定脫貧的新路徑。”
